La tarjeta de crédito es un verdadero aliado a la hora de realizar compras, especialmente aquellas de mayor valor que se pueden pagar a plazos.
¿Quién no sueña con cambiar el televisor por uno nuevo? Pero, para llevar a cabo este y otros planes, es necesario estar atento al límite y saber si es posible confirmar la compra.
¡Sigue leyendo y mira todo sobre cómo funciona el límite de la tarjeta de crédito, los retiros y las cuotas!
¿Cuál es el límite de la tarjeta de crédito?
El límite de la tarjeta de crédito es un tipo de préstamo de crédito otorgado por instituciones financieras.
En otras palabras, es una cantidad disponible que puede realizar compras utilizando este método de pago.
¿Cómo funciona el límite de la tarjeta de crédito?
Como se mencionó anteriormente, el límite de la tarjeta de crédito funciona como un préstamo, durante el mes tienes una cantidad predeterminada por la institución que se puede gastar.
Obtenga más información: ¿Hay alguna forma de obtener una tarjeta de crédito sin un análisis de crédito?
Al final del mes, deberá pagar la factura de su tarjeta de crédito y, de esta manera, se liberará su límite para nuevas compras.
Mira el ejemplo :
Su banco le ofreció una tarjeta de crédito con un límite de BRL 1.000 y, este mes, realizó una compra en efectivo por valor de BRL 500.
Todavía tiene R$ 500 reales de límite que puede o no gastar. En el próximo mes, después del cierre de la factura, debe pagar entre el mínimo y el máximo de la factura.
Al pagar el valor total, su límite volverá a R$ 1 mil que podrá volver a gastar.
Pero si paga otra cantidad, se seguirá utilizando el límite de crédito de acuerdo con la cantidad que no se pagó.
Ejemplo : siguiendo los datos ingresados anteriormente, su factura es de R$ 500, pero pagó solo R$ 250 este mes.
Su límite de crédito liberado es de R$ 750, sin embargo, el monto que no fue pagado este mes estará sujeto al temido crédito revolvente, lo que le hará pagar montos más altos.
¿Cómo se calcula el límite?
El límite de crédito de la tarjeta de crédito lo calculan las empresas de acuerdo con sus ingresos personales .
Además, se realizan análisis crediticios en los sistemas de Serasa, como tu Score , y se verifica que eres un buen pagador, es decir, se realiza un análisis de tu historial como pagador.
Las empresas identifican su capacidad de pago de una cierta cantidad y luego se pone a disposición un límite que se puede comprometer a los ingresos mensuales a gastar con la tarjeta.
Cuidado con el pago parcial de facturas
Como se mencionó anteriormente, el pago parcial de la factura lleva a los clientes a caer en el crédito revolvente .
El crédito revolvente te permite no pagar el monto total de tu factura o tener tu nombre negativo.
Por otro lado, el saldo que queda de un mes para otro sufre las altas tasas de interés aplicadas y es precisamente el impago en su totalidad lo que influye en el endeudamiento.
Pero con autocontrol y una buena planificación financiera, puede usar su tarjeta de crédito con tranquilidad.
¿Cómo funciona el límite de tarjeta de crédito para compras a plazos?
Para aquellos que quieran hacer una compra a plazos, deben consultar con la compañía de la tarjeta si el límite es el mismo para compras en efectivo y a plazos.
Esto se debe a que algunas instituciones financieras liberan el límite revolvente, el spot call y el límite de cuotas .
Por ejemplo, cuando tiene un límite de tarjeta de crédito revolvente de BRL 1.000 y compra un televisor por valor de BRL 1.000 reales, pagado en 10 cuotas sin interés, ha agotado todo su límite en esta cuota.
Con cada pago, se liberan R$ 100, es decir, en el primer mes después de la compra, tendrá un límite de R$ 100 para compras.
Sin embargo, si su operador de tarjeta ofrece un límite de cuotas de R$ 1.000, además de su límite rotativo, al comprar su televisor en cuotas, el límite utilizado será la cuota.
De esta forma, puedes realizar compras a plazos y no tocar tu límite revolvente.
Atención : En los casos de liberación de límite revolvente y límite de cuota, nunca se pueden sumar. Aunque puedes usarlos simultáneamente.
¿Cómo funciona el límite de retiro de la tarjeta de crédito?
La tarjeta de crédito también permite realizar retiros y al igual que el límite de cuotas, puede ser un límite adicional liberado por la entidad financiera, pero también puede ser removido del límite rotativo.
Los operadores de tarjetas suelen liberar un porcentaje del valor límite para que se realice el retiro.
El límite de retiro puede considerarse un préstamo personal con tasas de interés muy altas, por lo que antes de realizar este retiro, considere si no hay mejores opciones.
Retirar monto límite de la tarjeta de crédito
Para realizar un retiro en tu tarjeta de crédito, debes consultar las reglas y también las tasas de interés que aplica la compañía de la tarjeta, así como el Costo Efectivo Total ( CET ).
En la mayoría de los casos, es posible retirar con su tarjeta de crédito en los cajeros automáticos 24 horas que atienden a varios bancos.
Atención : Antes de proceder con el retiro, verifique que la contraseña utilizada sea la misma que usa en las transacciones con tarjeta. La mayoría de las veces, se envía otra contraseña.
¿Cómo funciona el límite de la tarjeta de crédito a plazos?
Como mencionamos anteriormente, la tarjeta de crédito puede tener diferentes límites para compras en efectivo, a plazos y para retiros.
La compañía de tarjetas de crédito no siempre ofrece el límite de cuotas . Lo que ocurre, en la mayoría de los casos, es un límite único para todas las actividades que se pueden realizar con la tarjeta de crédito.
Sin embargo, cuando se ofrece el límite de cuotas, es una excelente opción para quienes gustan de hacer compras a plazos y no quieren comprometer su límite revolvente.
Por lo tanto, el límite de cuotas funciona solo para compras que fueron a plazos y cuando pagas tu factura, se libera.
Atención: Como el límite de cuotas se paga en cuotas en la factura, se libera de acuerdo a la cuota pagada y solo se liberará en su totalidad después de pagar todas las cuotas.
Pero esto no quiere decir que no puedas realizar una nueva compra a plazos, si hay un límite de cuotas disponible.
¿Cómo funciona el límite de tarjeta de crédito adicional?
¿Alguna vez ha necesitado hacer una compra con su tarjeta de crédito y cuando llegó el momento de usarla, no tenía suficiente límite y aun así la compra se realizó?
Muchas compañías de tarjetas de crédito incluyen en sus contratos el llamado “ crédito adicional ”, también conocido como crédito de emergencia.
Equivale a un porcentaje del límite total y, además de pasar por un análisis de crédito, el usuario seguirá pagando una tarifa predeterminada en el contrato .
Importante : El límite adicional no es obligatorio por parte del administrador, por lo que es posible que no lo hayas liberado.
¿Cómo funciona el límite de tarjeta de crédito de nómina?
Para los jubilados y pensionados del INSS se libera la tarjeta de crédito de nómina , que está vinculada a la prestación de seguridad social.
El límite lo determina la ley de préstamos de nómina, que establece que es el 5% del monto del seguro recibido .
Por lo tanto, los beneficiarios del INSS que reciben 1 salario mínimo tienen derecho a un límite de R$ 60,60.
Otro punto importante de la tarjeta de crédito de nómina es que la factura se descuenta directamente de la nómina .
Atención : La tarjeta de crédito de nómina no puede ser enviada al domicilio del asegurado del INSS, debe ser solicitada y liberada.
Si hay un descuento en tu nómina, debes contactar con la compañía de la tarjeta y solicitar la cancelación.
Y si no lo has utilizado y sigue apareciendo el descuento para tu beneficio, pide la cancelación y devolución de las cantidades descontadas.
Tengo un límite en mi tarjeta de crédito pero no puedo comprar
En algunos casos, es posible que haya un límite en la tarjeta de crédito, pero no se realiza la compra.
El principal motivo para que esto suceda es la demora en el pago de la factura , al fin y al cabo, aún con un límite, se debe realizar el pago mensual.
Para poder volver a utilizar su límite, simplemente pague la factura de la tarjeta de crédito y tan pronto como se acredite (en algunos casos es inmediatamente), se liberará el crédito.
Consejos para nunca sobrepasar el límite de su tarjeta
Comenzó a usar su tarjeta de crédito, pero ¿tiene miedo de sobrepasar el límite y terminar con un nombre sucio?
Checa algunos tips que separamos para ti.
Haz una buena planificación financiera
El secreto para no endeudarse es tener una buena planificación financiera . Programe para comprar algo y, si es posible, use una hoja de cálculo para controlar sus gastos .
En esta hoja de trabajo, debe anotar todos los gastos, incluidas las suscripciones de transmisión e incluso los pedidos de aplicaciones de alimentos.
Tener pocas tarjetas de crédito
Los expertos recomiendan tener pocas tarjetas de crédito para no pasarse del límite. Después de todo, cuantas más tarjetas, más puede sentir la necesidad de querer gastar.
Además, tener muchas tarjetas que tienen un límite de compra alto puede contribuir al endeudamiento.
negociar la anualidad
Ponte en contacto con el emisor de tu tarjeta y negocia la cuota anual . Hay operadores que cobran valores muy altos.
Siempre da preferencia a las tarjetas que no cubren la anualidad o las que ofrecen exención al comprar en la tienda o gastar una cierta cantidad en la tarjeta.
Siempre paga la factura en su totalidad
Uno de los grandes villanos del sobreendeudamiento es el impago en su totalidad . Como el interés del crédito revolvente es bastante alto, dejar parte de la factura para el mes siguiente puede hacerte pagar más.
Si no tiene el monto total de la cuota, comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito y realice un pago a plazos .
Estas cuotas congelan el interés y además te imposibilitan realizar nuevas compras, hasta que se libere nuevamente el límite.
Evita acumular cuotas
Un error que cometen muchas personas es tener un límite de crédito muy alto y pagar varias compras a plazos .
Aunque el límite existe, es necesario realizar la planificación para saber si realmente es posible o no pagar las cuotas.
Además, también debes analizar si necesitas comprar pronto o si es solo un impulso.
¿Pudiste entender todos los límites que tiene la tarjeta de crédito? Puede ser un gran aliado, pero también puede ser un villano, así que piénsalo siempre bien antes de utilizarlo.
Y para seguir siguiendo todos los contenidos de meutudo , rellena el siguiente formulario y recíbelo semanalmente en tu email.
