¡Hola, conductor! ¿Conoces la diferencia entre un corredor de seguros y una compañía de seguros?
Mientras que la compañía de seguros es una empresa que ofrece protección de activos, la correduría actúa como intermediaria entre el cliente y las compañías de seguros. Además, ambos emprendimientos tienen objetivos diferentes y se ocupan de situaciones diferentes. Para saber cómo funcionan, qué opción contratar y mucho más, ¡lee nuestro artículo hasta el final!
Corredor de seguros: cómo funciona
Los corredores de seguros tienen como objetivo representar los intereses de los asegurados. Su función es mediar en la contratación de seguros. Por eso, la empresa trabaja con profesionales independientes y especializados, llamados brokers, ellos entenderán las necesidades de los clientes y elaborarán un plan. Posteriormente, reunirán a varias empresas para presentar las cotizaciones disponibles para los asegurados.
Durante el proceso es necesario rellenar una propuesta para enviar a la compañía de seguros y realizar una inspección del coche. La propuesta es un formulario con varias preguntas sobre el conductor y el vehículo, ya que la inspección es un procedimiento para verificar el auto y la información que se pasó en él. Estos procesos sirven para que la empresa elabore un análisis de riesgos.
Después de cerrar efectivamente el seguro, el corredor tiene derecho a una comisión sobre las primas recibidas por el asegurador. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las obligaciones del corredor no terminan ahí.
Después de la contratación, es responsabilidad del corredor representar oficialmente al cliente, ayuda al asegurado en situaciones tales como intercambiar información, agregar servicios, ocurrencias de siniestros, etc.
Compañía de seguros: descubre el servicio
A diferencia del corredor, la compañía de seguros es la empresa encargada de ofrecer la protección de los bienes. Para contratar el seguro, el cliente debe pagar el monto de la prima, la tarifa del servicio en sí. Además, es necesario pagar la franquicia, que es una cantidad fija que se cobra en situaciones de siniestro.
Después de celebrar el contrato, la empresa asume el riesgo y la responsabilidad de indemnizar a los clientes según lo acordado en la póliza. Por lo tanto, si algo le sucede al cliente, la empresa de corretaje se comunica con la compañía de seguros y solicita el pago de la reparación o compensación.
Ahora que conoces la diferencia entre las compañías, hemos preparado una guía con todo lo que necesitas saber sobre los seguros, ¡consúltalo en los siguientes temas!
seguro de auto
El seguro es un contrato, entre el propietario de un vehículo y una compañía de seguros, donde el cliente paga una tarifa para garantizar la cobertura de pérdidas. Sin embargo, antes de comprar el servicio, es necesario realizar algunos pasos de antemano. Mira cuáles son:
- 1 — Elección del tipo de cobertura : antes de contratar un seguro, debe tener en cuenta qué cobertura desea, esta elección influirá en el valor de la prima y el precio del deducible.
- 2 — Propuesta : después de decidir cuál es la mejor opción, debe completar la propuesta, un formulario con preguntas sobre el propietario y el vehículo.
- 3 — Inspección de riesgos : inmediatamente después, se realiza una inspección al automóvil para validar la información proporcionada en la propuesta.
- 4 — Análisis de riesgo : es la etapa en la que el asegurador realiza un estudio técnico para establecer el precio y las condiciones del servicio. El análisis se basa en los datos de la propuesta y se calcula utilizando el actuarial, un área matemática que promueve la investigación sobre las probabilidades de los eventos. De esta manera, las estadísticas ayudan en la evaluación de riesgos y la definición de primas, indemnizaciones y beneficios.
Vale recordar que es posible reducir los riesgos del auto en la evaluación, esto se puede hacer colocando dispositivos de seguridad como el bloqueo remoto de un vehículo robado, entre otros.
¿Qué es la membresía de seguro de auto?
Después de pasar por todos estos pasos, es hora de contratar el servicio y firmar el contrato de membresía. El término de adhesión es un documento que formaliza todas las cláusulas y condiciones de un servicio, el asegurado debe firmarlo para señalar que está de acuerdo con todo.
Por lo tanto, casi todos los contratos de seguro tienen un término de adhesión. Incluida la póliza, ya que son condiciones estandarizadas y al firmar el término, el propietario se adhiere a las cláusulas.
¿Qué es una póliza de seguro?
La póliza de seguro es el registro que formaliza la contratación y tiene por objeto documentar la responsabilidad del asegurador sobre el vehículo y la aceptación de los riesgos por parte de la empresa.
El documento debe contener el período de vigencia del servicio, los derechos y deberes de los contratistas y de la empresa.
Generalmente, términos como este se dividen en cláusulas. Las condiciones generales, particulares y especiales del servicio se encuentran detalladas en las cláusulas generales. Las cláusulas adicionales sirven para establecer situaciones supletorias. Las últimas cláusulas suelen versar sobre la exclusión de cobertura, en las que se mencionan los riesgos, circunstancias o bienes no cubiertos por el asegurador.
Finalmente, si el asegurado quiere cambiar algo, como mencionar un cambio de vehículo, será necesario emitir un endoso o enmienda, instrumento que cambia la póliza original, pero sin modificar la cobertura básica.
Tipos de Cobertura
Si has leído hasta aquí y te preguntas cómo funcionan los ingredientes. ¡No te preocupes, te lo explicamos!
La cobertura es la garantía de protección contra algunos riesgos. Existen varios tipos de cobertura, vea a continuación las más comunes y lo que cubren:
- Cobertura básica o de casco : robo o hurto, abordajes, accidentes naturales, rayos, inundaciones, explosiones e incendios;
- Cobertura todo riesgo : robo y hurto, colisión, accidentes naturales, incendio, asistencia 24 horas;
- Daños a terceros : cubre los daños causados por el asegurado a otra persona;
- Accidentes de pasajeros : apto para personas que trabajan con el transporte de pasajeros como taxistas, conductores de aplicaciones, etc. Su objetivo es indemnizar a las víctimas por accidentes ocurridos;
- Coberturas adicionales: daños en lunas, faros, linternas y espejos, asistencia 24 horas y coche de repuesto para el asegurado.
deducible del seguro de coche
Además de pagar la prima, que es el precio del propio seguro, el cliente también debe pagar la franquicia en caso de siniestros.
El deducible es la cantidad de la que puede ser responsable el contratista en caso de siniestro. En situaciones de accidente, el asegurado debe pagar parte de la reparación del automóvil, y la compañía de seguros se hace cargo del resto.
El deducible es fijo y suele ser mucho más bajo que el precio de reparación del vehículo. Si bien los asegurados ya pagaron el monto de la prima, las compañías utilizan esto como una estrategia para que los titulares no provoquen accidentes a propósito para aprovechar el servicio.
Reclamación o Evento
Evento y accidente son sinónimos, es decir, significan casi lo mismo. Ambas son situaciones que resultan en daños al cliente, como colisión, inundación, etc.
Cada vez que ocurre un accidente cubierto por el seguro, es un siniestro y se puede llamar a la compañía aseguradora.
Luego de contactar a la empresa se realizará una inspección de siniestro, la inspección se realiza para analizar los daños del vehículo y elaborar una cotización. Si el daño representa más del 75% del automóvil, será pérdida total y el propietario tendrá derecho a una indemnización.
Finalmente, está la liquidación del siniestro, que es cuando la empresa paga la indemnización y se completa el proceso.
clase de bonificación
¿Sabías que cuando el asegurado no sufre ningún siniestro durante la vigencia de su póliza, al renovar el contrato recibe una bonificación?
Este sistema se llama una clase de bonificación. Cuanto mayor sea el período sin estar involucrado en un reclamo, mayor será la calificación del propietario.
Ejemplo: un conductor renovó su seguro por primera vez, sin sufrir ningún accidente. Con la nueva póliza, su clase de bonificación pasó de 0 a 1, si no se involucra en un accidente durante la vigencia del nuevo contrato, cuando haga la próxima renovación será clase de bonificación 2 y así sucesivamente.
cancelación de póliza
La cancelación de la póliza se produce cuando el asegurado decide dar por terminado el servicio antes de su vencimiento. Al contrario de lo que muchos piensan, no suele ser necesario pagar una multa para cancelar el contrato. Dependiendo de la situación, incluso es posible obtener un reembolso.
Para realizar el cierre, solo contacte a su aseguradora o corredor de seguros e informe su deseo, posteriormente los profesionales le informarán de los pasos a seguir, según lo establecido en su póliza.
Sin embargo, generalmente la mayoría de las empresas piden al cliente que envíe una carta de cancelación, puedes consultar la plantilla del documento en este enlace. Finalmente, como prueba recibirá un endoso de cierre.
Cotización y contrato de seguro de coche online
Cotizar un seguro de auto es una tarea laboriosa y burocrática. Por ello, la forma más sencilla de encontrar el seguro ideal para tu vehículo es a través de un corredor de seguros online. Vea cómo hacerlo:
- Busque un corredor de seguros, autorizado por la Susep (Superintendencia de Seguros Privados) ;
- Proporcionar algunos datos;
- Consulte los presupuestos disponibles.
Además del seguro, también es importante para tu seguridad que la documentación del coche esté siempre al día. ¡Regulariza tus deudas con DOK y conduce con tranquilidad!
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