A la hora de buscar un préstamo de nómina , vemos que hay varias reglas que hay que cumplir para que se libere el crédito.
Uno, y probablemente el principal, es quién puede y quién no puede hacer un préstamo de nómina.
¿Tienes curiosidad por saber más sobre los préstamos de nómina y quién tiene derecho a este tipo de crédito ? ¡Sigue leyendo y mira el contenido que preparamos para ti
El préstamo deducible de nómina es uno de los tipos de crédito más utilizados por los jubilados y pensionados del INSS y los servidores públicos.
La principal diferencia entre este préstamo y los demás es la forma de pagar la deuda .
En este tipo de crédito, la cuota se descuenta, todos los meses, directamente de la nómina del solicitante .
Para tener acceso a la nómina, debe tener un ingreso fijo. Y, al ofrecer un menor riesgo de incumplimiento, los bancos ofrecen mejores tasas de interés que las que se ven en el crédito personal .
Este tipo de crédito lo pueden otorgar tanto bancos tradicionales como fintechs , como Meutudo.
¿Cuáles son las particularidades del préstamo nómina?
El préstamo de nómina tiene algunas particularidades para ser dado a conocer al público. Echa un vistazo a algunos de ellos a continuación:
- Tener un ingreso fijo;
- Deducido directamente de la nómina;
- No puede diferir o suspender el pago;
- Cuota en hasta 84 cuotas;
- límite de margen consignable ;
- Líneas de crédito ilimitadas;
- Puede ser refinanciado.
¿Quién puede contratar un préstamo nómina?
Una duda que tiene mucha gente es sobre quién puede y quién no puede hacer el préstamo de nómina.
Vea a continuación, la lista con quien puede hacer el envío en Brasil:
- jubilados y pensionados del INSS ;
- Beneficiarios de BPC, Auxílio Brasil y Renda Mensal Vitalícia (RMV);
- Servidores Públicos Federales;
- Servidores Públicos Militares Federales;
- Servidores Municipales y Estatales Activos, es decir, en servicio;
- Servidores Municipales Jubilados;
- Pensionados de los Servidores Públicos Municipales;
- trabajador de CLT.
Atención : La empresa para la que trabaja el trabajador de CLT debe tener un convenio con las instituciones autorizadas.
¿Quién puede hacer un préstamo de nómina del INSS?
Importante : La Ley nº 14.431 , de agosto de 2022, determina la liberación de los créditos de nómina para los beneficiarios de BPC, RMV y Auxílio Brasil .
¿Cualquier persona que recibe LOAS de BPC puede hacer un préstamo de nómina?
Como se indicó anteriormente, las personas que reciben el Beneficio en Efectivo Continuo (BPC/ LOAS ) ahora pueden solicitar un préstamo de nómina.
Meutudo ya autorizó la contratación de préstamos nómina para los beneficiarios del BPC con una de las mejores tasas de interés del mercado.
servidores públicos
Los servidores públicos federales civiles y militares tienen derecho a realizar el préstamo de nómina.
Así como los servidores municipales en activo, los jubilados y pensionados también pueden solicitar créditos de nómina.
Trabajadores con contrato laboral
Los empleados que trabajan con un contrato formal también pueden solicitar un préstamo de nómina.
Sin embargo, para poder acceder a este tipo de crédito, será necesario que la empresa a la que se vincule tenga un convenio con las entidades financieras autorizadas para liberar el préstamo de nómina.
¿Alguien que tenga una cuenta nómina puede hacer un préstamo de nómina?
Sí, existen entidades financieras que otorgan préstamos a personas que utilizan una cuenta nómina.
Un buen ejemplo son los beneficiarios del INSS que reciben su seguro a través de la conocida tarjeta magnética.
La tarjeta magnética es una especie de cuenta nómina, siendo utilizada únicamente para recibir el beneficio .
Militar de las Fuerzas Armadas
Los militares de las Fuerzas Armadas , en activo, jubilados y pensionados, también tienen derecho al préstamo nómina.
Tienen una ventaja, ya que la tasa de interés es un poco más baja que las otras categorías y se puede pagar hasta en 96 cuotas, 12 más que la convencional.
¿Quién no puede contratar un préstamo nómina?
Aún siendo tanta la gente en condiciones de solicitar un crédito nómina, hay quienes no tienen acceso a este tipo de crédito. Son ellas:
- Las personas que reciben asistencia temporal del INSS no tienen derecho;
- Personas que reciben pensión alimenticia;
- Servidores públicos en puestos temporales: no elegibles por falta de estabilidad financiera;
- Trabajadores temporales o en prácticas: también carecen de estabilidad económica;
- menores de 18 años o mayores de 80;
- Por último, quién no tiene más margen libre.
¿Cualquier persona con un nombre sucio puede hacer un préstamo de nómina?
Sí, es posible hacer un préstamo de nómina incluso con un nombre sucio .
Es importante decir que la nómina, principalmente para los jubilados y pensionados, que tienen un ingreso fijo, es mucho más fácil de aprobar.
Además del grupo antes mencionado, también cuentan con esta instalación los empleados federales, municipales y militares de las Fuerzas Armadas.
Todavía podemos destacar el préstamo garantizado que, al usar una propiedad o un automóvil, tiene condiciones similares a un préstamo de nómina.
Así que, aunque tengas un nombre sucio, hay buenas opciones para solicitar un crédito.
¿Quién recibe pensión alimenticia puede hacer un préstamo de nómina?
¡No! Aunque muchas personas consideran la pensión alimenticia como un ingreso, las entidades financieras no lo hacen.
Y, aun con el nombre de “pensión” en su título, la pensión alimenticia no da derecho al crédito deducible de nómina.
¿Puede una persona con fideicomisario hacer un préstamo de nómina?
Según la ley, la curaduría es cuando se nombra legalmente a una persona para que ejerza la función de curador , a fin de asistir a los incapaces y administrar sus bienes e intereses.
Después de esta información, podemos confirmar que el síndico puede solicitar el préstamo de nómina en nombre del síndico. Pero esto solo fue posible después de que se cambiara la ley en agosto de este año.
Importante : No todas las entidades financieras ofrecen el préstamo de nómina a personas con fideicomiso, por lo que es necesario buscar una que otorgue este tipo de crédito.
¿Puede una persona que recibe un beneficio por muerte hacer un préstamo de nómina?
¡Sí! Las personas que reciben pensión por muerte pueden hacer la nómina con normalidad, la diferencia puede darse en el plazo de pago.
Cabe señalar que la pensión por fallecimiento no siempre es vitalicia, es decir, tiene un plazo para terminar.
Con esto, las consignaciones realizadas para las personas que reciben una pensión por fallecimiento y tienen un plazo para dejar de recibir la renta, podrán tener un menor tiempo para pagar el préstamo.
Vale recordar que para solicitar la consignación es necesario ser mayor de 18 años o emancipado.
Y que los menores que perciban una pensión por fallecimiento verán extinguida su renta al cumplir la mayoría de edad.
¿Quién ha consignado puede hacer otro?
Luego de la sanción de la Ley nº 1.4431/22 , se eliminó la limitación de 9 líneas de crédito .
Por ahora, Dataprev ha liberado 15 líneas de crédito para contratación, 13 para créditos nómina y 2 para créditos nómina.
En el futuro, esta cantidad cambiará y, mientras haya margen disponible, se podrá solicitar un nuevo préstamo nómina.
¿Quién tiene financiación puede hacer un préstamo de nómina?
Sí, es posible, pero hay algunas advertencias. El primero, y el más importante, tiene que ver con el margen.
Si la suma de la cuota de tu financiación y las cuotas de los préstamos nómina supera tu límite de crédito, es decir, el 35% de margen, no es posible concretar la operación.
Además, no puede haber ningún defecto atribuido a su CPF.
Tiempo de liberación de crédito
El tiempo de liberación del crédito es de acuerdo a cada entidad financiera. Aquí en meutudo, solicitas tu nuevo préstamo de nómina y lo puedes recibir en menos de 1 día hábil .
La portabilidad del préstamo y llevar tu remesa a Meutudo, el cambio estará disponible en la cuenta de 5 a 9 días hábiles .
Esta agilidad en los procesos de contratación de créditos de nómina se debe a la digitalización de todos los trámites involucrados, en especial los referidos al INSS.
También es necesario resaltar el tiempo que tardan los recién jubilados en acceder al crédito descontable de nómina.
Es necesario solicitar el desbloqueo de la prestación , para poder solicitar el préstamo.
El INSS tiene un plazo para realizar este desbloqueo y los recién jubilados pueden seguirlo a través de la web o app Meu INSS .
¿Cuándo conviene hacer consignación?
Para muchas personas, pedir un préstamo de nómina es crear una deuda extra. Sin embargo, hay momentos en que la nómina es ventajosa. Vea algunos ejemplos:
Pagar facturas con intereses más altos
Algunas cuentas, cuando están atrasadas, tienen tasas de interés muy altas , como la tarjeta de crédito y su interés revolvente .
Como el interés que se utiliza en la nómina es más bajo, es una gran opción para saldar una deuda que tiene un interés más alto.
Esta opción también es válida para liquidar el descubierto.
cubrir cuentas
Si estás ajustado para pagar las facturas del mes, tienes margen disponible y, después de calcular, te das cuenta de que es mejor hacer un préstamo de nómina para pagar las facturas sin demora, ¡hazlo!
Asume la cuota mensual y paga facturas de las que ya no tendrás que preocuparte. Evite la nómina para las facturas que son mensuales.
abrir un negocio
Para abrir un negocio, tener capital de trabajo o invertir en maquinaria para una empresa, la nómina es una gran opción.
Los tipos de interés más bajos y el mayor plazo de pago favorecen a quienes recién comienzan y necesitan un período más largo para recuperar el dinero invertido.
¿Y quién no debería?
Y así como hay situaciones donde hacer el envío es una gran opción. Hay momentos en los que no deberías. Echa un vistazo a algunos:
- Quien no necesita crédito;
- Que no hizo una planificación financiera y/o no calculó si la cuota se ajusta al presupuesto ;
- Pagar facturas mensuales como agua y luz (son facturas recurrentes y pronto no tendrás margen para cubrir el pago);
- Quién prestará el dinero a terceros: pierdes margen, te puedes endeudar si la persona no cumple con el pago y afectará tus ingresos mensuales.
Y tu ya sabes si se puede hacer una remesa? Si quieres un crédito rápido y sin complicaciones, acércate a Meutudo .
Además de la facilidad para contratar tu préstamo, cuentas con un servicio humanizado y especializado que te ayudará con cualquier consulta.
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